Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы. Блог о жизни с казино. От safon3

НБУ продолжает требовать от банков усилить контроль за денежными потоками своих клиентов. Это касается как безналичных операций, так и фактов снятия крупных сумм наличности, вызывают по той или иной причине вопрос в банке и регулятора. К числу рисковых операций, которые могут стать предметом особенно пристального изучения банкиров, относятся частые и большие перечисления средств. Как работает система мониторинга в банках — в материале РБК-Украина.Право на осмотр Национальный банк ведет усиленный контроль за средствами банковских клиентов еще с весны 2015 года. Тогда НБУ разослал письмо №25-04001 / 22856, в котором рекомендовал банкирам внимательно отслеживать рисковые операции. К ним, в частности, были отнесены факты снятия крупных сумм, перечисление финансовой помощи, оплата ценных бумаг, переводы из-за рубежа. В апреле 2016 года на телеграмме №25-0004 / 31760 Нацбанк дал еще один совет — тщательно контролировать трансакции по платежным картам физических лиц (как наличные, так и безналичные), а в случае необходимости — блокировать их. Есть еще один документ, которым руководствуются банкиры и который также был подготовлен в НБУ. Речь идет о постановлении №369 «Об утверждении Положения о порядке осуществления банками анализа и проверки документов (информации) о финансовых операциях и их участников». «Этот документ систематизировал перечень требований к коммерческим банкам по усилению контроля валютных операций своих клиентов», — объясняет адвокат АО «Беспалый и партнеры» — Евгений Журавский. Финучреждение, во-первых, должна определять экономическую целесообразность сделки. Во-вторых, разбираться, есть ли у клиента реальные финансовые возможности проводить ту или иную операцию. Основная задача Нацбанка — выявление нелегальных доходов. «Регулятор, по сути, преследует две цели. Чтобы операции проводились с деньгами, которые заработаны законно. Также НБУ нацелен на предупреждение транзакций с террористическими организациями или со списком лиц, признанными террористами «, — объясняет председатель правления» Вектор Банка «- Вадим Березовик. Кроме этого, НБУ стремится сократить объемы кэш-операций, и таким образом, приостановить отток денег из банковской системы. Согласно статистике, которую ведут в Нацбанке, среди трансакций, проводимых с платежными картами, от 65 до 70% приходится на снятие наличных. Мелкими перебежками Как сообщили РБК-Украина в пресс-службе «ОТП Банка», банки при отслеживании карточных и расчетных операций руководствуются, в первую очередь, нормами закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения «и постановления НБУ» об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга «. Банкиры успокаивают — мониторинга не подлежат все без исключения операции клиентов. «Прежде всего, контролируются операции, связанные с систематическим снятием наличных средств на сумму выше 150 000 гривен в пределах короткого промежутка времени или» подозрительный «перевод аналогичных сумм на расчетные счета компаний», — подчеркивает Мария Аксаитова, партнер АО «СК ГРУПП «. Отслеживаются поступления средств на счета физлиц в виде «возвратной финансовой помощи» или «под отчет», приход значительных сумм на карточные счета клиентов, которые не имеют постоянного места работы или принадлежат к малообеспеченным слоям населения (студенты, пенсионеры и т.д.). Кроме того, в число «подозрительных» относятся операции компаний, зарегистрированных около года, и где одна и та же лицо является одновременно учредителем и руководителем (или бухгалтером). Компания отправляет или принимает на счет средства, объем которых не соответствует ее финансовым возможностям (обращения бизнеса, сумме уставного капитала и т.д.). То есть, по сути, если клиент переводит, получает или снимает со счета незначительные суммы (500, 1000 или даже 5000 гривен), то эти операции не мониторятся. В теории это так, но на практике может быть совсем иначе. «Если по счету за один банковский день пройдет 100 платежей по 500 гривен — в банке без всяких сомнений возникнут вопросы к клиенту», — приводит пример Евгений Журавский. По словам Вадима Березовика, если возникают подозрения, то транзакция, как и весь счет, могут быть заблокированы. «У банка есть процедура внутреннего финансового мониторинга, когда соответствующая служба или департамент самостоятельно отрабатывает вопрос чистоплотности конкретной операции, выясняет, нарушаются какие-то условия прозрачности происхождения денег», — рассказывает банкир. Когда с деньгами клиента действительно что-то «плохо», информация предоставляется уполномоченным госорганам, до правоохранительных. Впрочем, снять блокировку можно — если вы докажете легальность средств. «Как правило, все расчетные операции осуществляются с определенной целью, на основании подтверждающих документов. Другой вопрос, что решение о том, является ли документы и информация, предоставленные клиентом достаточными для разблокировки счета или нет, принимает НБУ «, — говорит Мария Аксаитова. Плюс ко всему, банкиры со своей стороны признаются, что четких параметров и признаков, по которым ту или иную операцию можно отнести к числу подозрительных, у банков нет. Поэтому, нередко решение об отказе в проведении операции принимается на основании внутренних правил банка, а также истории его взаимоотношений с конкретным клиентом. Догоняя Европу По большому счету, ни законодатели, ни НБУ не придумывают ничего нового, а лишь пытаются «подтянуть» действующие в Украине правила мониторинга под миру, в частности, европейские стандарты. Например, банки в большинстве европейских стран неуклонно придерживаются принципа «знай своего клиента» (KYC), отказывая в открытии счета даже в том случае, если есть хотя бы минимальные сомнения в репутации заявителя. Нечто похожее пытаются применять украинские банки, но пока получается это у них не очень гладко. Тем не менее, нет никаких сомнений в том, что степень мониторинга банковских операций в Украине будет усиливаться. «Требования по мониторингу финансовых операций, соответствия финансовому состоянию и виду деятельности клиента уже стали более жесткими. И эта политика усиления направлена ​​именно на детенизацию экономики «, — считает Лариса Бурынь, начальник управления комплаенса в сфере борьбы с отмыванием средств UniCredit Bank. К тому же, не стоит забывать о том, что правительство уже не первый год вынашивает идею о тотальном контроле всех доходов Украинские налоговики, в том числе, с помощью так называемых «непрямых методов» (путем отслеживания расходов). И вполне логично, что банковская система станет очень хорошим подспорьем для фискалов, когда придет время обнажать все то, что раньше было скрыто от глаз контролирующих органов.